En France, vous pouvez partir à l’âge légal prévu pour votre année de naissance, entre 62 et 64 ans selon la génération, sauf si votre statut ou votre carrière vous ouvre un départ anticipé. En 2026, connaître cet âge ne suffit pas à fixer une date : le nombre de trimestres acquis détermine aussi si votre pension sera versée sans décote.
Salarié du privé, fonctionnaire ou personne ayant exercé un métier pénible, vous ne relevez pas toujours des mêmes règles. Pour éviter une mauvaise surprise, nous vous proposons de distinguer l’âge minimum de départ, la durée de cotisation nécessaire pour obtenir une retraite à taux plein et les exceptions qui peuvent avancer votre départ.
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- Votre année de naissance fixe l’âge légal de départ à la retraite applicable.
- Vos trimestres validés et cotisés déterminent l’accès au taux plein et à certains départs anticipés.
- Votre statut professionnel peut ouvrir des règles particulières, notamment dans la fonction publique.
- Une simulation à plusieurs dates permet de comparer le montant de la pension et les ressources disponibles.
Prenons l’exemple de Claire, née en 1965, qui a travaillé dans le privé et envisage de cesser son activité dès que possible. Son âge légal est de 63 ans et 3 mois, mais elle doit aussi vérifier si elle aura réuni les trimestres nécessaires et si un dispositif comme la carrière longue s’applique à son parcours. C’est cette combinaison entre âge, durée d’assurance et statut qui permet de choisir une date réaliste.
Âge légal de départ à la retraite : le calendrier selon votre naissance
L’âge légal correspond au premier âge auquel vous pouvez demander la liquidation de votre pension. Il ne garantit pas, à lui seul, une retraite sans réduction : si la durée d’assurance requise n’est pas atteinte, une décote peut diminuer le montant versé.
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Depuis le 1er septembre 2023, le relèvement s’effectue par paliers, à raison d’un trimestre par génération. Le tableau ci-dessous présente l’âge de départ selon l’année de naissance prévu par le calendrier indiqué pour 2026.
| Année ou période de naissance | Âge légal de départ |
|---|---|
| Jusqu’au 31 août 1961 | 62 ans |
| Du 1er septembre au 31 décembre 1961 | 62 ans et 3 mois |
| 1962 | 62 ans et 6 mois |
| 1963 | 62 ans et 9 mois |
| 1964 | 63 ans |
| 1965 | 63 ans et 3 mois |
| 1966 | 63 ans et 6 mois |
| 1967 | 63 ans et 9 mois |
| 1968 et après | 64 ans |
Pour Claire, née en 1965, atteindre 63 ans et 3 mois lui permet donc de demander sa pension au titre de l’âge légal. Si elle n’a pas le nombre de trimestres exigé, elle peut partir à cet âge, mais sa pension risque d’être minorée.
Âge légal et retraite à taux plein : deux repères différents
Pour les générations nées à partir de 1965, la durée requise pour une retraite à taux plein atteint 172 trimestres, soit 43 années. Les trimestres peuvent provenir de périodes travaillées, mais aussi, selon les situations et les règles applicables, de périodes assimilées comme le chômage ou la maladie.
Si vous partez sans avoir atteint cette durée, une décote s’applique généralement à la pension de base. À l’inverse, l’âge du taux plein automatique est fixé à 67 ans dans le régime général : à partir de cet âge, la décote disparaît même si tous les trimestres requis ne sont pas réunis. Cela ne signifie pas nécessairement que le montant sera aussi élevé qu’avec une carrière complète.
Le bon calcul consiste donc à comparer plusieurs dates. Une année de travail en plus peut apporter des trimestres, limiter ou supprimer la décote, et parfois ouvrir droit à une surcote si les conditions sont remplies.
Retraite anticipée : les exceptions qui permettent de partir avant l’âge légal
Un départ avant l’âge légal est possible dans des situations encadrées. Selon le dispositif, vous pouvez obtenir une pension sans décote au titre d’un droit spécifique, ou cesser votre activité plus tôt avec des conséquences différentes sur le montant total de vos revenus.
Les critères ne sont pas interchangeables : certains dispositifs examinent les trimestres cotisés, d’autres une reconnaissance médicale, une exposition professionnelle ou des points inscrits sur un compte. Nous vous conseillons de réunir les justificatifs avant de donner votre date de départ à l’employeur.
- Carrière longue : un début d’activité précoce, notamment avant 16, 18 ou 20 ans selon le cas, et une durée de trimestres cotisés suffisante peuvent ouvrir un départ avant l’âge légal. Les trimestres simplement validés ne répondent pas toujours aux mêmes critères que les trimestres cotisés.
- Retraite pour handicap : une incapacité reconnue peut permettre un départ anticipé sous conditions de durée d’assurance et de justificatifs médicaux ou administratifs. Le taux retenu et la période pendant laquelle la situation est reconnue comptent dans l’examen du dossier.
- Pénibilité au travail : les points acquis au titre du compte professionnel de prévention peuvent, sous certaines conditions, contribuer à financer une réduction du temps de travail ou un départ plus précoce.
- Exposition à l’amiante : certains salariés concernés peuvent bénéficier d’une allocation spécifique permettant une cessation d’activité avant l’âge de droit commun, si les conditions d’exposition sont reconnues.
- Invalidité ou incapacité permanente : ces situations font l’objet d’un examen distinct. Le taux d’incapacité et son origine peuvent modifier les droits ouverts.
Si vous pensez relever d’un de ces cas, vérifiez d’abord votre relevé de carrière, puis rassemblez les attestations d’emploi, de handicap ou d’exposition utiles. Notre guide sur les conditions de la retraite anticipée détaille les principales démarches à préparer.
Carrière longue, handicap et pénibilité : des règles sur justificatifs
Une carrière longue ne se déduit pas seulement de l’âge auquel vous avez commencé à travailler. La caisse vérifie la date de début d’activité et le nombre de trimestres cotisés requis pour la génération et l’âge de départ visé. Par exemple, deux personnes ayant commencé leur premier emploi à 17 ans peuvent avoir des droits différents si l’une a connu plusieurs périodes non cotisées.
Pour un départ lié au handicap, conservez les décisions de reconnaissance et les documents permettant d’établir la durée pendant laquelle les critères étaient remplis. Pour la pénibilité ou l’amiante, les bulletins de salaire, certificats d’exposition et attestations de l’employeur peuvent contribuer à l’instruction du dossier.
Dans tous les cas, demandez une confirmation écrite de votre éligibilité avant de fixer une date ferme : un départ anticipé repose sur des conditions précises, pas sur une simple estimation en ligne.
Statut professionnel et âge de départ : les règles propres aux fonctionnaires
Le statut professionnel et l’âge de départ ne se déterminent pas toujours de la même manière dans le privé et dans la fonction publique. Les fonctionnaires civils et les magistrats relèvent du Code des pensions civiles et militaires de retraite, avec des conditions de services et des catégories d’emplois spécifiques.
Pour ouvrir un droit à pension de l’État, un fonctionnaire doit notamment justifier d’au moins deux ans de services civils ou militaires. Il faut ensuite examiner la durée de services requise pour son corps et son grade, ainsi que l’âge applicable à son emploi. Les magistrats disposent d’un cadre propre, distinct de celui des fonctionnaires civils ordinaires.
Un agent qui prépare son départ doit donc vérifier trois éléments : son année de naissance, la durée de services prise en compte et le classement réglementaire de son emploi. Le nom du poste ou le service d’affectation ne suffit pas à déterminer la catégorie de retraite.
Catégories sédentaire, active et super-active
Les emplois sédentaires suivent les règles de droit commun. Les catégories active et super-active concernent des emplois reconnus par les textes comme exposant à des contraintes ou à des risques particuliers ; elles peuvent prévoir un âge de départ abaissé ou une durée de services spécifique.
| Catégorie | Principe général | Exemples d’emplois concernés |
|---|---|---|
| Sédentaire | Application des repères de droit commun | Administration, fonctions de bureau, encadrement |
| Active | Conditions particulières d’âge ou de durée de services | Certains emplois de police, de surveillance pénitentiaire ou corps techniques |
| Super-active | Durée de services spécifique pouvant permettre un départ plus précoce | Certains métiers de sécurité ou emplois soumis à de fortes contraintes physiques |
Le classement dépend de l’emploi référencé par la réglementation et non d’une appréciation personnelle de la pénibilité. Deux collègues exerçant dans le même établissement peuvent donc avoir des droits différents si leur corps ou leur fonction n’est pas identique. Les régimes spéciaux de retraite obéissent eux aussi à des règles propres, qu’il faut vérifier auprès du service compétent.
Réforme des retraites et calendrier 2026 : vérifier votre date avant de décider
Le relèvement de l’âge légal a commencé le 1er septembre 2023. Les personnes nées avant le 1er septembre 1961 restent au seuil de 62 ans, tandis que la génération suivante entre dans le premier palier à 62 ans et 3 mois.
Une suspension du relèvement a été annoncée pour le 1er septembre 2026. Son effet sur votre calendrier dépend de la mise en œuvre des dispositions correspondantes : avant de prendre une décision, retenez la date affichée par un simulateur officiel et vérifiez-la à nouveau lorsque les textes applicables sont publiés.
Cette vérification peut changer votre budget. Un report de quelques mois signifie parfois davantage de trimestres, une décote réduite ou une période de revenus à financer autrement. Nous vous recommandons de comparer au moins deux hypothèses de départ plutôt que de vous appuyer sur une seule estimation.
Comment préparer une date de départ réaliste
- Repérez l’âge légal associé à votre naissance. Utilisez le tableau comme première indication, puis confirmez votre date exacte sur un service officiel.
- Contrôlez votre relevé de carrière. Comptez séparément les trimestres validés et les trimestres cotisés : les dispositifs de départ anticipé ne retiennent pas nécessairement les mêmes périodes.
- Vérifiez les exceptions possibles. Examinez la carrière longue, le handicap, la pénibilité, l’exposition à l’amiante et, pour les agents publics, le classement de l’emploi.
- Comparez les montants nets. Faites apparaître la décote ou la surcote, les pensions complémentaires et les prélèvements sociaux dans vos simulations.
- Anticipez la transition professionnelle. Coordonnez la date de liquidation avec votre employeur et vérifiez les sommes dues au moment de la fin du contrat.
Si vous souhaitez réduire progressivement votre activité avant de liquider l’ensemble de vos droits, la retraite progressive et son mode de calcul peut aussi mériter une étude. Elle ne répond pas aux mêmes besoins qu’un départ définitif, mais peut faciliter la transition entre emploi et retraite.
Durée de cotisation et montant de la pension : mesurer l’effet d’un départ
Atteindre l’âge légal autorise la demande de pension, mais le montant dépend de plusieurs paramètres : durée d’assurance, rémunérations prises en compte, régime de base et retraite complémentaire. Pour une personne née à partir de 1965, la référence est de 172 trimestres pour le taux plein au régime général.
Supposons que Claire ait 168 trimestres à son âge légal. Elle peut choisir de partir avec une décote, si elle remplit les conditions d’ouverture de ses droits, ou de poursuivre son activité afin d’acquérir des trimestres supplémentaires. L’écart financier doit être évalué à partir d’une estimation personnelle : quatre trimestres manquants ne produisent pas le même résultat selon la carrière et les régimes concernés.
La retraite complémentaire Agirc-Arrco fonctionne avec des points. Pour estimer l’ensemble de vos revenus futurs, consultez les paramètres de la retraite Agirc-Arrco en 2026 et intégrez le montant net après prélèvements, plutôt que de vous limiter au montant brut affiché.
Épargne salariale et carrière à l’étranger : compléter le calcul
Une période travaillée hors de France ne devient pas automatiquement une période cotisée au régime français. Les accords entre pays peuvent coordonner certaines périodes pour l’ouverture des droits, mais chaque État conserve ses propres règles d’âge, de cotisation et de calcul. Il faut donc déclarer ces emplois et vérifier les démarches auprès des régimes concernés.
Si votre entreprise vous propose un plan d’épargne salariale, il peut contribuer à financer la période de transition, sans remplacer la pension. Nous vous invitons à examiner les règles de déblocage, les frais et les conséquences fiscales avant de compter cette épargne dans votre budget ; notre dossier sur les avantages de l’épargne salariale présente les principaux points à comparer.
Le choix d’une date devient plus solide lorsque vous rapprochez vos droits obligatoires, vos ressources d’épargne et vos dépenses prévues. Une simulation actualisée, complétée par la vérification des justificatifs, vous donne une base fiable pour organiser la suite.
